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CPMP 8 月30日讲座回顾 – Regulatory Compliance Projects – An AML Perspective

CPMP 8 月30日讲座回顾 – Regulatory Compliance Projects – An AML Perspective

金融行业是被高度监管的行业,几乎所有经济体都把反洗钱(Anti-Money Laundering , AML)置于核心地位,随着经济的全球化和社会环境的变化,反洗钱的监管开始渗透到各个行业,相应的监管法规也在不断的变化。反洗钱行业面临更多新的挑战,却同时也产生了更多的机会和良好的就业前景。

加华项目管理协会(CPMP)荣幸邀请到了金融行业反洗钱资深专家李勇先生,于8月30日为大家深入介绍当今金融行业的大热门-反洗钱监管。讲座不仅介绍了反洗钱合规的背景和现状,还结合实例探讨了项目的技术实施,就业信息,吸引了广大从事金融行业和项目管理的朋友们参加。

 

主讲人李勇先生,现为多伦多一反洗钱咨询公司顾问,在北美有20多年的工作经验,专长于金融行业的金融合规项目管理及风险管理,参与了北美30多个金融机构和金融科技公司的合规项目。李勇先生在2016年出版了专著 Implementation of Anti-Money Laundering Information Systems, 介绍了AML 信息系统在技术上的实施。

 

合规项目的背景

各行各业的运营都要遵守法律法规和行业标准,合规的目的主要是为了保护消费者利益,维持公正稳定的市场条件,对金融行业来说,还要防止金融系统被不法分子利用。违规不仅会对企业的声誉造成影响,企业可能面临经济处罚,更严重的构成违法犯罪行为。合规项目涉及的内容非常多,本讲座主要是讨论反洗钱合规项目。

洗钱(Money Laundering)主要指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。国际上专注于反洗钱合规的机构有 The Financial Action Task Force (FATF) 和 European Union, 为各成员国反洗钱合规提供指导意见。在加拿大,联邦和省级都有相应的监管机构,比如联邦的Financial Transaction and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) 和各省证券业的监管机构(如安省的Ontario Securities Commission)。金融机构,券商,汇款和汇兑服务机构 (MSB),赌场,房地产商等都有义务向FINTRAC 汇报。

 

合规项目的特点

合规项目有几个显著的特点:一是强制性,没有做与不做的选择;项目完成的截至日期是固定的;义务机构对法规的解读可能有难度;法律法规的改变,对金融机构的影响大,做缺口分析或者影响分析可以非常复杂;项目可能涉及许多内外部干系人,尤其是大型企业。

合规项目的分析和管理,常常要回到项目管理的三个灵魂拷问:

  1. Where are we now? (Current State)
  2. Where are we going? (Future state)
  3. How do we get there from here? (Gap/Impact Analysis and solution Approaches)

项目管理的方式取决于各个机构本身。在项目的规划中,从项目整体上来讲,Hybrid 的方法比较普遍:对于宏观方案的策划,传统的Waterfall 的方法可能比敏捷分析法更合适;对于具体的、只有局部影响的项目,Agile的方法可能更有优势。

 

反洗钱合规项目的机遇和挑战

几乎每天,世界各国都在更改反洗钱相关的法律法规;社会的变化和信息技术的发展,比如说大麻的合法化,和虚拟资产的产生,对反洗钱工作都带来了巨大挑战。有危必有机,各个经济体在不断地追求更有效的反洗钱方法,此外可解释的人工智能技术在行业中的运用,也是一个将来发展的机会。

美国和加拿大的反洗钱架构

 

反洗钱在技术层面上的实现

反洗钱技术有三大主要模块,以金融机构中的客户生命周期的反洗钱管理为例,客户开户时会经过筛查和风险评估的过程,确认客户关系之后,金融机构会持续监控客户的交易。

  • Client screening(客户筛查):大型义务机构已基本上实现自动化筛查
  • Client risk rating(客户的风险评估):按风险评估的标准,对客户进行洗钱风险评估
  • Transaction monitoring(交易监控):持续进行,主要应用数据挖掘分析异常交易

讲座开始前后,很多参会者对AI (人工智能)技术在AML 工作中的运用表现出了极大的兴趣。Data Mining (数据挖掘) 等传统AI技术在上世纪九十年代已经在行业中得到了广泛使用。但目前流行的Deep Learning (深度学习) 方法由于其算法的可解释性弱,在反洗钱中运用并不广泛。值得期待的是许多新的其它AI方法目前正在被探索性地用于反金融犯罪领域。

 

反洗钱工作需要具备的知识和就业机会

李勇先生将AML 工作中所需的知识分为三大板块,一为AML 合规知识;二为行业知识,如银行,证券,保险,房地产等行业知识;三为领域知识;如项目管理,商业分析师,数据科学等相关知识。

拥有跨界的知识,占有以下两个圈或者更多者,竞争优势会大大增加。得益于专业的职业训练,律师和审计行业人士上升到AML工作的高层更有优势。一般而言,AML 行业的入门对专业和学位的要求没有特别的高。

AML相关证书

ACAMS 提供的证书专注于反洗钱, 为国际公认;ACFCS的范围稍微更广一些,有防范其它金融犯罪的课程与证书。具体细节大家可以通过两个机构的官网进行了解。

ACAMS:https://www.acams.org/

ACFCS:https://www.acfcs.org/

李勇先生为大家带来了对合规项目的全面详细的介绍,参会者收获颇丰,不仅了解到了反洗钱行业的现状,技术实施和将来的发展趋势和挑战,也得到了就业方面的知识。感谢李勇先生为大家带来的精彩讲座!

我们下期活动再见!

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